iDeCoの節税効果と投資信託の比較 【FPでも間違う】

正月9連休を取ったので、今日が初出になりました。

ひたすらプランニングと家族との時間をとり、仕事の雑務は考えず、長期的な計画のみ立てていました。

さて、今日気づいた点は 単利と複利の違いの大きさです。

iDeCoをした場合と投資信託等をした場合の比較を作ってみました。

iDeCoは所得税住民税が安くなる メリットがあります。

住民税10%所得税5%が最低のランクなのですが、最低でも合計15%の節税効果があります。

一方、投資信託で仮に10%の年利回りが期待出来るとしましょう。

どちらがメリットがあるかと言うと、15%の方が大きいのでメリットがありそうですが、 実は投資信託の方がメリットがあることがわかりました。

というのもiDeCoは単利、投資信託は複利になるので、％だけでは判断できないんですね。

ちなみに計算式は下記になります。

１．年間24万円を30年間積立、iDeCoは15％の節税効果で年利5％の福利運用

２．年間24万円を30年間積立、投資信託で年利10％の複利運用

１．節税分・・２４ｘ１５％ｘ３０＝1,080,000

　　元本＋投資リターン　　　　　16,742,590

　　合計　　　　　　　　　　　　16,822,590

２．　元本＋投資リターン　　　　43,426,422

差額が26,603,832

2600万程の差が出てしまいます。

それでは、投資信託が年利７％の利回りだとすると、

30年間の元本と投資のリターンは24,257,530

これでも年利７％の方が勝ちになります。

FPの方でも勘違いしている方が多いかもしれません。

率ではなく、額でみることも大事です。